Články s obsahem
S expresní půjčkou můžete mít potřebné finanční prostředky do 36 hodin od podání žádosti. To je skvělá volba pro malé firmy, které potřebují rychlý přístup k financování.
Dlužníci obvykle využívají tento typ financování pro projekty, jako je rekonstrukce domu nebo konsolidace dluhů. Nabízí také nižší úrokové sazby než osobní půjčky.
Rychlé schválení
Ať už potřebujete peníze na nový projekt nebo na splacení kreditní karty, neexistuje lepší způsob, jak se k nim dostat, než expresní půjčka. Je jednoduchá, rychlá a nepoškozuje vaše kreditní skóre jako osobní půjčka.
Schvalovací proces je navíc mnohem rychlejší než u tradičního podnikatelského úvěru. Většina věřitelů může o schválení rozhodnout během několika minut a finanční prostředky jsou připsány přímo na váš bankovní účet. V den splácení budou finanční prostředky z vašeho účtu automaticky strženy, takže se nemusíte obávat zmeškaných plateb.
Půjčka SBA Express je skvělou volbou pro malé podniky, které potřebují rychlý přístup k financování. Funguje stejně jako úvěr SBA 7(a), ale nabízí rychlejší schvalovací lhůtu a je garantována až do výše 85 % své hodnoty. Dlužníci však musí splňovat stejné požadavky pro obě skupiny, včetně toho, že musí být ziskovým podnikem působícím ve Spojených státech a na jejich územích. Musí také mít přiměřený vlastní kapitál a nesmí být schopni získat financování z jiných zdrojů.
Žadatelé mohou požádat o expresní refinancování půjček půjčku SBA prostřednictvím webových stránek věřitele nebo kontaktováním zástupce. Mohou být požádáni o předložení dokumentace, jako jsou úvěrové zprávy o podnikání, finanční výkazy a daňová přiznání.
Nižší úrokové sazby
Ve srovnání se standardními úvěry SBA, které mají maximální výši půjčky 5 milionů dolarů a dobu splácení od 10 do 25 let, mohou expresní úvěry nabídnout majitelům firem mnohem nižší úrokovou sazbu. Je to proto, že SBA garantuje až 50 % úvěru, a tím pomáhá minimalizovat riziko věřitelů při poskytování úvěrů menším podnikům.
Další výhodou je, že expresní půjčky lze použít k refinancování stávajícího dluhu. To může pomoci zefektivnit finance firmy, protože umožňuje konsolidovat více plateb dluhu do jedné, zvládnutelné měsíční platby.
Na rozdíl od jiných možností financování podniků, jako je faktoring faktur nebo společnosti financující pohledávky, jsou expresní půjčky nabízeny přímo SBA a nikoli prostřednictvím třetí strany. To snižuje celkové riziko půjčky a může usnadnit některým malým podnikům její získání.
Navzdory kratším lhůtám zpracování a vyšším úrokovým sazbám než u jiných programů SBA stále existují přísné požadavky, které je třeba splnit, abyste se kvalifikovali na expresní půjčku SBA. Patří sem zisková americká firma a neschopnost zajistit si úvěr za rozumných podmínek od nevládních zdrojů. Pro expresní půjčku je navíc obvykle vyžadována silná osobní a firemní úvěrová historie. Naštěstí můžete expresní půjčku schválit rychle, pokud spolupracujete s důvěryhodným věřitelem.
Není vyžadována žádná záruka
Expresní půjčky SBA jsou podobné standardním podnikatelským půjčkám 7(a), s výjimkou urychleného schvalování a nižších maximálních výše půjčky. Stále budete muset předložit žádost a podpůrnou dokumentaci, včetně osobních a firemních úvěrových zpráv, finančních výkazů, obchodních plánů a obchodní strategie, věřiteli schválenému SBA. Kromě toho budete pravděpodobně muset splnit požadavky na zálohu, které se mohou u jednotlivých věřitelů lišit – obvykle je však minimum 10 %.
Ať už chcete rozšířit své stávající operace nebo uvést na trh nový produkt či službu, expresní půjčka může pomoci vaší malé firmě s růstem. Prostředky můžete použít k různým účelům, jako je nákup vybavení, refinancování dluhu, zásoby a provozní kapitál. Díky rychlejšímu schválení a financování můžete získat kapitál, který vaše firma potřebuje k růstu, v kratším čase než u mnoha alternativních nebo online věřitelů.
Expresní půjčka SBA může mít také nižší úrokové sazby než mnoho alternativních a online věřitelů, ale budete muset podstoupit trochu větší riziko, protože SBA garantuje pouze 50 % z celkové výše půjčky. Pokud chcete získat expresní půjčku, obraťte se na místní pobočku Regions Bank, kde vám poskytnou další informace o tom, jak o ni požádat, a zda na ni máte nárok. Budete také muset splňovat specifická kritéria způsobilosti, jako je například členství v komunitě s dobrou pověstí a splnění minimálních požadavků na kreditní skóre.
Žádné požadavky na vlastní kapitál
Na rozdíl od jiných úvěrových programů SBA nevyžaduje program expresních úvěrů, aby dlužníci splnili určité limity pro získání úvěru. To eliminuje některé potíže spojené s prací s věřitelem a umožňuje dlužníkům získat finanční prostředky rychleji, aniž by museli čekat týdny nebo měsíce, jako je tomu v případě žádosti o standardní úvěr SBA 7(a).
Úvěrový program SBA Express nabízí řadu možností úvěrů, včetně úvěrových linek a termínovaných úvěrů s financováním až do výše 500 000 USD. V závislosti na konkrétním účelu úvěru se podmínky splácení mohou pohybovat od sedmi let u úvěrových linek do až 25 let u úvěrů na nemovitosti a akvizici podniků. Úvěr SBA Express je skvělou volbou pro majitele firem, kteří chtějí ušetřit čas při procesu žádosti a hledají financování na pokrytí různých výdajů, jako jsou komerční nemovitosti nebo vybavení, provozní kapitál nebo refinancování dluhu.
Chcete-li se dozvědět více o expresní půjčce SBA, můžete navštívit místní centrum pro pomoc exportu v USA nebo kontaktovat vedoucího mezinárodního úvěrového pracovníka SBA, kde vám sdělí více informací o způsobilosti a procesu žádosti. Pokud jste připraveni podat žádost, můžete tak učinit prostřednictvím služby Amplify na našem online portálu nebo přihlášením ke svému účtu v naší mobilní aplikaci.